La caisse maladie en Suisse
Voici un vaste sujet qui fait couler chaque année beaucoup d’encre tant les coûts ont augmentent depuis plus de 20 ans.
Dans ce chapitre, nous allons tenter de vous apporter toutes les explications nécessaires à son fonctionnement ainsi que des conseils judicieux pour faire les bons choix.
Lamal (Loi fédérale sur l’assurance-maladie)
La Lamal est une loi qui réglemente l’assurance obligatoire des soins. Elle détermine la liste des soins en cas de maladie, maternité et accident (si ce dernier risque n’est pas couvert par la LAA de l’employeur).
L’affiliation est obligatoire (voir qui doit s’assurer).
Si les prestations sont identiques dans toutes les caisses, il existe des différences de tarif importantes et il convient de comparer attentivement car les prix varient fortement en fonction de:
- son âge: enfant jusqu’à 18 ans, jeunes entre 19-25 ans et adultes dès 26 ans
- son domicile : canton et régions tarifaires
Vous pouvez consulter le texte de loi ici
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Complémentaires LCA
La Lamal possède de nombreuses lacunes et la liste des prestations non prises en charge est longue. Pour cette raison, chaque compagnie possède de nombreuses assurances complémentaires.
Nous recommandons de souscrire votre ou vos assurances complémentaires dans la même compagnie que la base
En effet, il est plus aisé de justifier son cas auprès d’une seule compagnie que deux. Ceci vous évite de fournir plusieurs factures différentes et surtout que les deux compagnies « se rejette la balle » en prétextant que c’est à l’autre de payer tel ou tel cas…
Voici un aperçu (liste non exhaustive) des principales lacunes et la couverture complémentaire qu’il est possible de souscrire :
| Type de prestations | Assurance de base | Assurance complémentaire |
|---|---|---|
| Hospitalisation | canton de domicile | Extension dans toute la Suisse ou monde |
| Chambre | commune (4 à 6 lits) | demi-privé (2 lits) ou privé (1 lit) |
| Transports | 50% max 500.- par année | Selon couverture choisie |
| Médecines naturelles | pas assurés | entre 70.- par séance et 90% |
| Médicaments limités | selon liste | 90% |
| Médicaments hors liste | pas assurés | 90% |
| Cures | pas assurés | Selon couverture choisie |
| Frais d'accompagnement en milieu hospitalier | pas assurés | Diffère selon les caisses |
| Aide à domicile | pas assurés | 90% |
| Moyens auxiliaires | selon liste | 90% |
| Lunettes, verres de contact | 300.- | 150.- |
| Echographies et mammographies | selon Lamal | 90% |
| Préparation accouchement | 100.- | 150.- |
| Indemnité d'allaitement | pas assurés | 100.- par enfant |
| Vaccins | cas particuliers | 90% |
| Test HIV ou Elisa | cas particuliers | 50.- par année civile |
| Stérilisation volontaire | pas assurés | 80% |
| Traitements dentaires en cas d'accident | selon Lamal | 80% à 100% |
| Traitements dentaires en cas de maladie | selon Lamal | Selon couverture choisie |
| Psychothérapeutes (non médecins) | pas assurés | 80% à 90% |
| Psychologues | pas assurés | 80% à 90% |
| Assistance et rapatriement à l'étranger | pas assurés | 80% à 100% |
| Garde pour enfants jusqu'‡ 18 ans | pas assurés | Selon couverture choisie |
| Activité sportive | pas assurés | Selon couverture choisie |
| Soins palliatifs (dès 56 ans) | pas assurés | 90% |
| Cours de diététique | pas assurés | Selon couverture choisie |
L’aide du courtier
Si il existe des dizaines d’assurances complémentaires différentes, certaines compagnies proposent des « packs tout inclus ». Ceci permet d’obtenir un maximum de couverture à un prix réduit puisque l’assureur sait que vous n’utiliserez jamais toutes les prestations.
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